上海 回到官网首页下载APP

大学学费,怎样花才最值得?(3)

大学学费,怎样花才最值得?


  误区二:陷于短视

  对大学教育支出以及筹资方式的决策需要从长远角度来考虑收益和成本,但人们往往很难看到长远的事情,这导致许多家庭陷入了另一个认知误区:陷于短视。

  简单而言,人们往往更看重眼下的消费,而非未来的机会。不足为奇的是:对于几年后才能享受到的好处,我们总是很难马上或很快就为其掏腰包。此外,每月要支付的账单是一目了然的,但将来有个更好职业前景所带来的利益却不好量化,而且也不确定。从心理上,人们很难在决策中给予未来机会以正确的权重。

  结果就是,即使那些自以为关注长远的家庭,也往往把目光集中在学生毕业后第一份工作可以赚多少钱上,并把邻居家刚毕业的孩子在经济低迷环境下只找到一份低薪水的工作作为比较的标杆。这种短视行为会让他们选择费用相对较低的大学,而不管学校是否与学生相契合──从而犯下一个重大错误。

  有一点需要说明:对于为上大学而举债过多的担忧是很正当的,这方面的反面例子也不难找到,但同样重要的是,也不能在这方面缩手缩脚。

  这一点需要考虑到:选择费用最低的学校或让学生过多打工以避免举债,会增加学生辍学的几率。我们的研究表明,那些本可以上更好大学但去了便宜院校的学生,其毕业率要低20%。冒这样的风险,值得吗?

  在权衡当下负债和未来机会时,退一步考虑会有所帮助。上大学是一笔投资,但这是一笔很个人化的投资,学生投资于自身,家长投资于所关爱的人。要想做出理智的选择,一个家庭应该像创建小企业那样为孩子选择大学并投入成本。哪个企业不向银行申请融资额度,哪个企业会为了保证短期支出而不舍得在设备和人力方面加大投入?

  家庭在预估未来收益时也应细致评估社会环境。四年后毕业的大学生比现在的毕业生更有可能找到一份较好的工作,许多专家希望并预测四年后的美国经济要比现在好得多。

  同样,大学生毕业后不会一辈子都赚着第一份工作的薪水。事实证明,大学毕业生在收入方面的优势会持续显现和增强。

  当端正心态后,一个家庭就可以更现实地评估学校的费用是否昂贵,以及自己能够承受多大数量的助学贷款。

  家庭应首先抛开对贷款成本的计算,转而关注更清晰易懂的东西:每月应偿还的金额。当然,这与利率和还款期限有关。(申请非联邦政府助学贷款的家庭应切记一点,当前的浮动利率很可能上升。)

  其次,家庭应考虑长远的收益。父母应为孩子预测未来十年左右的收入情况,而不是采用今天的收入标准。学生应考虑自己的职业生涯发展,以及所伴随的薪酬收入。一个攻读工程学的女孩子以后的收入应该会比她那个想当学龄前教师的同学高。学生还应牢记一点:联邦助学贷款──而非私营机构的贷款──有一个选择权是:按照未来收入的可承受比例来偿还贷款。

  如果这些还太抽象,家庭不妨自问这样一个问题:要想支付每月的还贷,他们愿意为此而放弃一些必须放弃的东西吗?如果家长打算买辆新车,是否可以将雷克萨斯(Lexus)改为丰田(Toyota)?学生是否可以买一辆二手车而非刚发售不久的新车?家庭为此付出的代价是否过于沉重了呢?

  最后,家庭应该考虑未来的潜在支出以及其他一些因素。举例而言,如果家里还有其他孩子也快要上大学了,父母可能就无法为每个孩子都承担过重的贷款。而如果父母的存款因股市波动而缩水,那么申请高一点额度的贷款也许值得考虑,因为从长期来看,他们在股市的损失可能会随着大市走强而弥补回来。

注:原文章转载于 华尔街日报 ,如有问题请联系我们,邮箱zixun@changingedu.com

优秀老师 为您而选

轻轻有着严苛的教师选聘制度,每个合作老师都经过严格的资质审核、笔试和面试。

查看更多好老师

选择城市

以上没有您的城市?可以点击选择其他城市

请验证手机号登录/注册
获取验证码
登录领取

轻轻助手

快速找个好老师