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给娃买保险?没绕开这些陷阱等于白买!

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不少妈妈都是在哺乳期就给宝宝上了保险,只知道自己花了多少钱,却对豁免、双重赔付、保额等略专业的名词一概不知。很少人会细想,自己买的保险,究竟是不是传说中的超级万能,什么都保?

 

你买的保险真的是有病治病没病领钱?宝宝感冒发烧疾病住院,保险都能赔?比给宝宝买保险更重要的是什么?

 

保险个中门道太深,我们邀请保险大咖Dr大萌萌给大家准备了一节关于保险陷阱的干货讲座,给大家讲解保险存在的雷区。以下是讲座前的科普文章,纯干货,不推销。




文:Dr大萌萌

图:部分来源网络

首发公众号:Dr大萌萌(Drdamm)

转载请联系授权


我从事保险咨询工作以来,面对的咨询者90%都是女性。单身的时候,身体出现一些小毛病后,开始有警惕心理,跟身边的代理人朋友或者在银行渠道买保险。成家之后,孩子一出生,就迫不及待给孩子买各种教育金、婚嫁金,总想着为孩子成长路上铺路。


很多人以为,市场上会存在着一种全能保险,可以一次过把住院、门诊都有保障,年轻解决教育资金、婚嫁金、老了还能解决养老问题,只有这样的全能型保险才是最佳保障。事实上,真的是这样吗?


不论是给孩子买,还是给大人买,都是迷雾重重,下面我就给大家讲解一下,作为家庭生力军,哪些保险不能买!挑保险应该避开哪些陷阱,为什么越是全能的保险就越坑!


01

超级全能保险=什么都保不了


为何说什么都保不了?首先我们要明白一件事,我们买的是“商业保险”,既然是“商业”的,那毫无疑问别人开公司要赚钱的。


如果一款保险什么问题都能解决,那真相只有一个!


它把你用来保障健康的钱,分一部分用于理财。这个后果是,本来可用于抵抗健康风险的保险,它的健康保障的能力被严重削弱,看似什么都保,但其实保额都很低,基本等于「什么都不保」



各种金也是一样,本来这笔钱就是属于你自己的,硬要交给保险公司去理财,理财的收益有多高?绝大多数都不足2%,钱多的没处放了吗?放余额宝里都不只这点收益,还能随时赎回呢。放到保险公司就如同钱进了死胡同,想出都出不来,绝对是捡了芝麻丢了西瓜。


妈妈们大爱的*慧星,*能星,就是这种类型。


大家一定要牢记一点:对于人身保险(意外险、重疾险、医疗险),当你有条件领到保险公司赔偿的时候,意味着疾病或意外已经发生,没有任何侥幸。现在有能力的情况下,不买足保额,就意味着未来万一发生不幸,即使有一定的保险赔偿,仍然会陷入经济困境。


 02

如果你买的是返还型保险,

一定要格外注意!


有一种保险,是“你有、我有、全都有”。 这种返还型的保险想要买足保额,需要付出的成本是远超普通消费型的,绝大部分家庭承受不起这个开支。


而且理财的实际收益率也远比演示的低,远不如买一份消费型的保险划算,用节约下来的钱拿去买理财,哪怕是放余额宝,最后的收益也往往超过了这些保险“返”给你的钱。


还有这些保险对家庭经济来源的稳定性要求非常高,如果中途急需用钱而要求退保,返还给你的并非等于所交的钱,而是非常少的现金价值。


现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。


所以,最佳保障绝对不是这些所谓保障全面的保险!


03

年老父母/孩子的最佳保障

家庭经济支柱健康能赚钱


很多人都说,80后整正处于死都不能死的年龄,甚至越活越怂。同为80后,我对这句话不能认同更多。八零后已经步入了“上有老下有小”的中年时代,车贷房贷、柴米油盐这些问题都轮到我们操心了。身边已经为人母亲的朋友,年轻的时候,通宵熬夜疯狂的很,现在每次出门开车都小心翼翼。有时候我们的改变,真的是因为责任变重了。


由于缺乏安全感,妈妈们给孩子买了一堆保险,错的保险!



但无论是对年迈的父母,还是孩子,家庭经济支柱的健康,才是最大的保障,他们才能保证家庭的经济正常运转。


所以保险必须先给家庭的经济支柱买,而不是孩子和老人。因为支柱才是宝宝/老人的最佳保障。


有一部分人心存疑问:就算现在不考虑孩子教育金什么的,至少医疗费用的保障还是得有的,价格也不便宜吧?大家不要把保险想想得死贵死贵的,其实日常医疗费用的报销,是有针对小盆友的学平险的,而且因为有政策因素影响,这种保险价格低,保障高,性价比还是非常高的。


另外,更应该买的是高免赔额的医疗保险,发生概率低,但是一旦发生,对家庭的经济负担大,这是非常值得买的保险。


04

买日计息月复利的年年返保险给经济支柱=没买


一部分人很早就有意识给经济支柱上保险,,但买错的多不胜数。每年保险公司开门红,促销产品一大堆,不疯抢一会都不叫开门红。月月领,年年领,领到百年归老那一天,赠送万能账户利上加利!这不太划算了,太霸气,太犀利了。要是没有强大的抗干扰能力,我都觉得世上怎么会有这么好的东西!在斗智斗勇中智商超群的朋友们,理性分析一下好不?


这是理财险!!长期理财是可以买,但是经济支柱更重要的是疾病和身故保障,理财和养老是35甚至40岁以后才应该考虑的险种,是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的,而且这种产品的实际收益率远比演示的低,购买需谨慎,进去再想出来就难了。


所以,最佳保障绝对不是这些所谓保障全面的保险!

 

术业有专攻,大家目前对于保险的认知基本上还处于刀耕火种的阶段,大家的注意力都在关注某个产品好坏,却从不认真思考自己的真正需求是什么。整个市场变成了一个产品导向,业绩导向的循环,大家都犯了搞不清重点的错误。


家庭经济支柱是家人最大保障,所以,我们要慎重地面对这样一长串问题——


70、80、90后的我们怎样才能为家庭筑起一道保障的高墙呢?

大家常常提到的猝死,究竟是哪种保险可以赔?

教育金你了解吗?买了就能解决孩子发烧感冒住院,以及教育问题?

重疾险也有分“真伪”?

保险价格都不便宜?

如何才能用最少的费用获得最大、最全面的保障呢?


如果你们对这个话题感兴趣,不妨加入并准时收听大萌萌老师的讲座哦,全都是免费的~

 

【公开课预告】

主题:家庭经济支柱的保险应如何选择?

【主讲人介绍】

大萌萌,资深保险人士,从中山大学保险专业毕业,在从事金融和保险的同时,先后取得长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA等学位,在家庭理财、尤其是家庭保险配置等方面有着独到的经验。


【讲座详情】

   讲座时间:2018年3月8日(周四)晚7点

讲座地点:保险公开课微信群

讲座类型:0元科普型讲座

听课方法:扫描下方二维码,添加老师为好友,备注“育娃”,老师将尽快邀请您进群

      

【免费答疑】

大家有任何关于保险的疑问,都可以在群内提出,届时,大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题,希望能够解决大家的疑问。

//讲座常规问题//

Q:讲座在哪里进行?是什么形式?

A:本次讲座以微信群的形式举行,我们的主讲人将以文字(语音)、图片的方式授课。 

Q:为什么加“微课助理”为好友后,他一直不拉我进群?

A:因为需要手动拉人进群,微课助理没有办法做到24小时在线及时处理讲座报名请求,一般集中邀请进群。总之,一定会邀请的,所以记得一定要及时关注微课助理发送给你的入群邀请哦!

Q:入群之后能说话吗?

A:可以。在讲座开始前,如有讲座相关的疑问,可以发起话题,与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期,除了管理员以外,群员都需要保持禁言哦。

Q:哪些人可以进群?

A:欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围,本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信,请拒绝及举报,如因私加代理人而造成个人财产损失,我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告,严重违规将会被管理员移出群哦。

更多干货,请关注微信公众号Dr大萌萌(Drdamm)

注:原文章转载于 育娃有方,如有问题请联系我们,邮箱songchunlin@changingedu.com

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